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巨头入局,数字资产托管或成行业新风口

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  资产托管是指具备一定资格的第三方机构作为托管人,为客户监督、保管资产,并提供相关投资管理服务的业务。网购时,支付宝就是一个第三方托管平台,既为客户保管资产,也为用户提供余额宝等投资服务。

  数字资产托管现状

  目前数字资产的托管有三类,分别是自主托管、交易所托管和第三方托管。自主托管主要是将数字资产存放在数字资产钱包里,这种托管方式的弊端在于容易遗失。根据区块链数字取证公司Chainalysis的研究,截止到2017年11月,已有近400万比特币永久丢失。

  交易所托管同样存在风险。2014年,交易平台MT.Gox被黑客攻击,用户将其托管在该交易所的75万枚比特币及交易平台自己的10万枚比特币全部被盗。

  第三方托管采取在线和离线结合的存储方法,专门为机构投资者提供托管服务,例如持有大量比特币或其他数字资产的对冲基金、交易所、项目方等。美国证券监管部门确要求,拥有价值超过15万美元的客户资产的机构投资者必须将持有资产存放在“合格托管人”处。对于整个数字资产生态来说,只有通过第三方托管解决了监管及安全的问题,传统的机构投资者如养老基金、零售券商等才有可能入场。

  巨头入场

  今年7月,Coinbase宣布正式向机构投资者开放Coinbase Custody,为比特币、比特币现金、以太坊、莱特币的持有者提供托管服务。该服务要求客户必须至少存储1000万美元,且每月会收取0.1%的服务费以及10万美元的设备费。除此之外,Coinbase Custody还宣布了包括XRP、NEO、Steem等在内的40种数字资产的托管计划。

  2013年,BitGo推出“多重签名比特币钱包”;今年1月,BitGo收购数字资产托管公司Kingdom Trust;今年9月,美国监管部门批准比特币安全平台BitGo开展加密资产托管服务,BitGo也因此成为第一家拿到牌照的托管公司。目前BitGo可托管的有比特币、以太坊、比特币现金以及包括ERC20系列在内的超过75个币种。

  区块链公司将矛头瞄准了数字资产托管,华尔街巨头显然也不愿放弃这一块大蛋糕。今年10月,管理着超过7.2万亿美元客户资产的全球第五大资产管理公司富达宣布成立数字资产服务公司,为数字资产提供托管和交易执行服务。

  事实上,华尔街银行巨头高盛也通过投资BitGo入局了数字资产托管。另据知情人士介绍,摩根大通、北方信托公司以及美国八大银行之一的纽约梅隆银行也正致力于数字资产托管服务的研究。

  数字资产托管对国内投资者的现实意义

  11月1日,香港证监会发布虚拟资产监管新规,规定要求平台应该对虚拟资产交易相关风险做出充分的信息披露,所有提供数字资产托管服务的平台都应取得相应牌照。

  而对于交易所托管来说,联网的热端账户需要做到100%风险覆盖,而离线存储的冷端部分需要做到95%的风险覆盖;交易所在代为保管用户的法币和虚拟资产时,必须做到独立账户管理。

  监管要求绝大多数的虚拟资产应当通过离线存储的方式来管理(监管建议为98%),以避免出现黑客入侵造成损失。

  监管细则明晰了对数字资产托管的要求,不管是数字资产钱包、交易所还是第三方托管机构,都将会迎来更明确的发展。